Il y a beaucoup de préoccupations qui accompagnent souvent la question de l’expatriation.

Entre autres l’apprentissage de la langue, la recherche de logement, ou encore toutes les questions légitimes avant de s'expatrier … mais une question qui nécessite également de l’attention reste celle de la banque.

Que faut-il faire par rapport à sa banque,  garder un compte en France en étant expatrié ?

Quel type de banque choisir ?

Pourquoi garder un compte en banque en France même après votre départ ?

À la base "La question est vite répondue" comme dirait un certain JP puisque dans le cadre de votre expatriation, vous devrez accomplir certaines formalités avant de pouvoir ouvrir un nouveau compte bancaire dans votre pays d’accueil.

Mais en attendant, il faut bien que vous ayez un moyen de paiement une fois arrivé. Et ce n’est pas le seul avantage :

• Plus besoin de vous gêner lors de vos retours au pays pour des changements de monnaie ou autre
• Vous pourrez encaisser des chèques payables en France ou même percevoir le loyer de votre maison
• Possibilité de payer vos factures, et aussi continuer à rembourser d’éventuels emprunts
• Vous profitez également de certains avantages sur les comptes d’épargne, en votre qualité de non résident fiscal. (Exonération de l'impôt sur les plus-values)
• Pas de frais pour des paiements par carte dans la zone Euro

Néanmoins, il faut noter que le choix de garder son compte en France en tant qu’expatrié, présente également certains inconvénients, même s’ils restent mineurs. Le principal étant que vous aurez à payer des frais annuels sur votre carte et des frais importants de change, afin de continuer à pouvoir utiliser ses services, même si vous ne le faîte que rarement.

Que dit la législation ?

Pour que vous puissiez détenir légalement un compte à l’étranger en tant qu’expatrié, vous devrez dans la plupart des cas changer votre statut fiscal en celui de non-résident, et ce idéalement avant votre départ de France. 

Ce faisant vous perdez le droit d’accès à certains services notamment :

• Le livret d'épargne populaire (LEP)
• Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
• Le Livret Jeune

Toutefois, vous conservez vos droits sur vos actions et obligations : 

• Votre Livret A
• Votre plan d’épargne populaire (PEA) (à condition bien sûr que vous résidiez dans un État où il existe une coopération avec le France)
• Votre compte épargne logement
• Vos contrats d’assurances-vie

Vous devez également savoir que vous vous exposez à des amendes conséquentes si vous ne déclarez pas à l’administration vos comptes à l’étranger.

Pour plus d'informations, je vous invite à vous rapprocher des organismes compétents en matière fiscale ou auprès de votre banque, ne négligez pas ce point pour éviter les ennuis tout en conservant un compte "de secours" en France. 

Quelles banques choisir dans le cadre d’une expatriation ?

La numérisation a ouvert la porte à de nouvelles possibilités, notamment en ce qui concerne la façon dont vous pouvez garder vos économies sur un compte. En effet, les banques « traditionnelles » que nous connaissons tous semblent devenir moins adaptées face à la concurrence des nouvelles banques « en ligne ».

Ces banques numériques, proposent des offres vraiment alléchantes, avec des frais d’opérations quasiment nulles, et pas qu’en France !

Les mensualités à payer pour l’entretien des cartes bancaires sont également moins chères. Tout cela en fait une solution vraiment adaptée aux besoins des expatriés.

Les banques traditionnelles

La première option vers laquelle se tournent les expatriés est souvent celle de la banque dite « traditionnelle ». Bien que celle-ci présente des avantages, le poids des restrictions qui l’accompagnent est souvent sous considéré.

Avantages

• Présence d’agence physiques où vous pouvez rencontrer des conseillers
• Possibilité de remettre un chèque, retirer des espèces, faire un virement
• Les offres d’épargne et de crédit sont mieux développées que dans les banques en ligne

Inconvénients

• L’ouverture de compte nécessite la plupart du temps votre présence physique
• Les coûts élevés (des cotisations de carte bancaire pouvant aller jusqu’à 40€/an, et des frais de tenue de compte s’élevant de 20€ à 30€/an

À titre d’exemple :

• La Société Générale : forte d'une expérience de plus d’une centaine d’années, cette banque a longtemps fait ses preuves. Pour une première ouverture de compte vous bénéficiez des services essentiels avec 0€ de frais de tenue.
• BNP Paribas : présente un peu partout en Europe, BNP Paribas est l’un des leaders du marché des banques. Rien qu’en 2010 elle comptait déjà 22 millions de clients particuliers et professionnels, en plus des 200 000 entreprises clientes. Innovante, elle dispose dorénavant d’une offre en ligne.
• LCL : créé en 1863, le crédit lyonnais occupe la place de première banque urbaine, renforcée récemment par la mise sur pied de son offre « LCL essentiel » dédiée aux jeunes qui font leur entrée dans la vie active. Avec la possibilité de retirer jusqu’à 700€ en France ou alors effectuer des paiements allant jusqu’à 2500€/mois.

Les banques en ligne

Les néo-banques - banques en ligne, ont vu le jour ces dernières années, les banques en ligne sont présentement très prisées du public. Elles présentent de nombreux avantages surtout par rapport aux frais de carte bancaire, qui leurs ont permis de rapidement se faire un nom.

Avantages

• Ouverture de comptes en quelques minutes
• Vous avez plus facilement accès à des conseillers grâce à des centres d’appel ou des chats 24/7 en ligne très réactifs
• La rapidité de réalisation de vos opérations
• Les applications mobiles de ces néo-banques sont parfaitement étudiées pour une gestion de votre argent optimisée et transparente
• Des coûts très faibles de carte bancaire et d’opérations
• Vous gérez votre compte entièrement, du changement du code, de la perte éventuelle de la carte bancaire jusqu'à vos options d'épargne
• Les avantages liées à la détention de la carte (service de concierge, réductions lors des achats chez les partenaires...  inclus en fonction de la souscription).

Inconvénients

• Une offre parfois incomplète : pas de chéquier, peu d'offres de crédit et pas de découvert autorisé (souvent idéal pour mieux gérer son budget)
• Pas de conseiller réel, tout se passe en ligne par le Chat

Ainsi dans le milieu, parmi les banques qui se placent en tant que leader, vous avez :

• N26 : C’est LA star des banques en ligne en France et à l'étranger qui revient très souvent quand on parle de voyage et d'expatriation que ce soit chez les jeunes, les voyageurs et les expatriés.

N26 - La Banque en ligne tout en 1

Son offre inclut une carte bancaire totalement « gratuite » et sans condition. Vous avez également des cartes plus haut de gamme proposées à des tarifs mensuels attractifs.

Accréditée d'une licence bancaire officielle et et ayant déjà plus de 5 millions de clients, elle fait office de référence en matière de néo-banque de part sa technologie de paiement ou de transfert d’argent.

Son application mobile novatrice complète permet de gérer ses comptes et opérations facilement et les frais de retrait à l'étranger sont inclus et non surchargés.  Pas de frais cachés avec N26.

Ouvrir son compte bancaire gratuitement en 15 mns sur la banque en ligne N26 ? Plus d'info :  c'est ici

• Revolut : il s’agit aussi d’une néo banque, comptabilisant près de 3 millions de clients en Europe, et 10 millions de clients dans le monde. Elle propose 3 offres Standard, premium et Metal, respectivement gratuite, à 7,99€ et à 13,99€. Renseignez-vous sur leur site internet.

La recommandation Expat Malin : N26

Les banques dans le pays d’accueil

Une fois arrivé à destination en tant qu’expatrié, si vous n'avez pas souscris à un forfait expatriation avec votre banque traditionnelle ou si vous n'avez pas encore ouvert un compte sur une Néo Banque évoquée ci-dessus, vous aurez peut-être besoin de moyens de paiement pour faire face à vos besoins quotidiens (payements des factures diverses : gaz, électricité, internet…). D’où bien souvent, la nécessité d’ouvrir un compte bancaire dans votre pays d’expatriation. Il s’agit d’une procédure relativement simple dans la plupart des cas.

Parmi les destinations préférées des expatriés, certaines proposent des services bancaires intéressant. Il peut arriver que votre banque en France possède des filiales dans votre pays d’expatriation, cela peut dans ce cas, faciliter encore plus le processus d’ouverture de compte. Puisque dans ce cas de figure vous pouvez bénéficier de l’aide de votre conseiller au pays dans les différentes démarches.

Dans le cas contraire, renseignez-vous sur les néo-banques évoquées plus haut.

Avantages

• Pouvoir gérer aisément la vie quotidienne sur place
• Vous avez la possibilité de transférer une partie de votre salaire vers votre compte en France et vous faire quelques économies en vue de votre retour (attention à bien pouvoir justifier les versements auprès de votre Banque)
• Ce compte peut vous permettre de recevoir les remboursements relatifs à votre assurance santé

Inconvénients

• Risque d’incompréhension de la teneur des contrats et des documents de la banque à cause de la barrière linguistique
• Vous êtes soumis à la loi locale en cas de mésentente avec l’établissement bancaire, et non à la législation française.

Vous l'aurez donc compris, la question du compte et de la carte bancaire à l'étranger n'est pas à négliger que ce soit pour un voyage ou pour un projet d'expatriation. Il convient donc de bien vous renseigner en amont sur les différentes options qui s'offrent à vous pour appréhender au mieux votre expérience à l'étranger et partir sereinement. Encore une fois, cet article ne fait pas office de conseil bancaire alors si vous avez des questions supplémentaires, renseignez vous auprès de votre banque.