INVESTIR EN BOURSE ?
Voici les informations et les connaissances de base à connaître pour diversifier et faire fructifier son épargne en Bourse
Se lancer en Bourse, investir en Bourse ? Faire fructifier votre épargne "Oula... ?!"
Ces questions peuvent sembler à première vue un peu effrayantes, tant elles suscitent des interrogations et une certaine appréhension dans l'inconscient collectif.
Pourtant, il existe aujourd'hui de multiples manières d'investir en Bourse facilement au-delà de confier une partie de son capital d'épargne à sa banque à travers une Assurance Vie (par exemple), afin de mieux faire fructifier son patrimoine financier. Mais êtes vous certain(e) d'avoir toutes les connaissances ?
Ça vous intéresse ? vous êtes au bon endroit
Bien sûr, la conjoncture actuelle et la COVID ne sont pas des éléments qui motivent à diversifier son épargne, et pourtant...
Laisser fructifier l'ensemble de son épargne constituée sur son Livret A peut paraître plus sécurisé de prime abord, mais les taux d'intérêts annuels perçus sont bien souvent très faibles 0.75% (source France Inflation) quand on le compare au taux d'inflation moyen observé en France de +1.1% en 2019 (source economie.gouv.fr).
"La question est vite répondue" : Pourquoi ?
Parce que l'épargne est placée oui, mais elle "dort tranquillement" sur un compte et ne travaille pas.... et pire encore, elle perd en valeur chaque année à cause de l'inflation.
Loin de là l'idée d'investir toutes ses économies et son épargne en bourse, il est souvent répété qu'il "faut investir en Bourse l'argent prêt à être perdu" (ou à faire fructifier) en fonction de ses capacités dans sa vision-situation à moyen - long terme.
Néanmoins, avec tous les outils accessibles aujourd'hui grâce à Internet, aux courtiers ou aux solutions de gestion d'épargne passives ou contrôlées, il est plus que jamais possible et facile de faire fructifier son patrimoine de manière plus optimisée.
PEA (Plan d'Epargne en Actions), CTO (Compte Titre Ordinaire), Assurance Vie... ?
C'est ce que nous allons voir dans la suite de cet article.
Investir en Bourse. Choisir une gestion active ou pilotée ? Quelle différence ?
Pour développer leurs activités, les entreprises ont plusieurs options de financement.
Parmi les plus répandues, on a l’émission d’actions. Ce sont des parts de l’entreprise que les dirigeants proposent à l’achat sous forme de titres pour augmenter leur fonds propres.
Le lieu où ces actions sont négociées par les investisseurs entre eux est appelé la Bourse.
Accéder à la Bourse et placer son argent dans des titres de sociétés en Bourse, était très difficile voire impossible il y a plusieurs années.
Aujourd'hui, il existe les Banques traditionnelles, les courtiers en ligne qui mettent à votre disposition des solutions adaptées et personnalisables ou encore si vous avez un minimum de connaissances, l'investissement par soi-même à travers les plateformes pour les particuliers à frais très réduits.
Ainsi, on retrouve très souvent plusieurs enveloppes standardisées proposées pour investir en bourse.
En France, les plus populaires sont le PEA (Plan d’Épargne en Actions), le Compte-Titres Ordinaire et l’Assurance Vie.
Le PEA vous permet d’investir dans les sociétés dont le siège se trouve en Europe, tandis que le compte-titres offre plus d’opportunités, avec la possibilité de négocier toutes les actions cotées à travers le monde. L'Assurance vie quand à elle, permet d'élargir le champ et les zones d'investissements.
En matière de fiscalité, le PEA et l’Assurance vie présentent des avantages considérables. Ils sont exonérés d’impôts sur le revenu, après respectivement 5 ans et 8 ans de détention sans retrait ni rachat*
Voyons à présent les différentes manières de gérer votre enveloppe d’investissement en bourse
OPTION 1 : Je confie tout ou partie de mon épargne à ma banque. Investissez pour moi car je n'y connais rien.
Investir en bourse avec sa banque
La plupart des grandes banques font du courtage en ligne. L’investissement en bourse par le biais de votre banque passe aussi par des offres PEA, compte-titres et assurance vie.
Les frais de courtages de banques sont de loin, les plus élevés comme nous le verrons dans cet article. Cependant, la compétition dans le secteur fait que leurs frais sont de plus en plus compétitifs sur le secteur mais plus onéreux que les deux autres options développées dans cet article.
Investir via votre Banque :
Avantages
- Ouverture rapide de compte d’investissement
- Service de courtage simplifié et complètement délégué
- RDV physiques pour analyser le profil d'investissement et le montant
Inconvénients
- Frais de courtage les plus élévés
- Pas de gestion pilotée, la banque gère tout via son organisme investisseur
- Très peu de visibilité sur les rapports de performances
- Quasiment aucune marge de manœuvre et de décision dans la gestion
OPTION 2 : Je m'intéresse un minimum à mes placements. Je souhaite contrôler mon épargne investie. C'est moi qui co-pilote mes investissements en ligne !
L'investissement via un courtier spécialiste à coûts réduits.
Comparatif du courtier en Bourse Yomoni (entreprise française certifiée AMF). Les frais entre les banques traditionnelles et la gestion co-pilotée sur Yomoni.
Ci-dessus, l'étude de la plateforme Yomoni qui estime les frais de gestion des portefeuilles boursiers des grandes banques traditionnelles à 3.6% quand les frais Yomoni sont à 1.6% garantis. La dernière colonne montre les économies estimées réalisées entre la Banque et le courtier au bout de 10 ans pour un investissement moyen de 5000 euros. (Source: Yomoni.fr)
Si vous n’avez pas assez de temps à consacrer à l’étude des différents aspects de la Bourse, vous pouvez partiellement déléguer la gestion de vos investissements tout en dirigeant vos choix d'investissement via différents profils.
En effet, il existe des courtiers spécialisés, qui vous accompagnent dans vos placements en vous conseillant, des Experts spécialisés qui négocient chaque semaine à votre place votre épargne placée en Bourse pour maximiser vos revenus.
Vous avez le contrôle partiel de votre portefeuille et les résultats sont actualisés chaque jour. Vous êtes libre de modifier votre profil d'investissement en ligne et recevez des conseils personnalisés.
Dans ce cas, vous n’avez qu’à renseigner votre profil de risque et d’investissement. Vous dites au gestionnaire le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, le pourcentage maximum de perte toléré, ainsi que les instruments que vous voulez négocier (action, obligation, ETF, etc.). Certains instruments sont plus risqués que d’autres. Demandez leur conseil si vous en ressentez le besoin.
Yomoni est l’une des plateformes les plus populaires en France, en matière de gestion pilotée.
En fonction de votre profil de risque, la société de gestion vous propose une enveloppe (PEA, comptes-titres ou assurance vie) ainsi que les instruments adaptés à vos objectifs.
Avantages
- Investissement en bourse simplifié
- Investissement dans toutes les régions du monde
- Portefeuille diversifié et adapté : ETF, actions, obligations... par zone géographique
- Investissement délégué sur des secteurs porteurs tels que les nouvelles technologies, la santé, l'énergie propre...
- Assistance par des professionnels spécialistes
- Gestion adaptée à vos objectifs et à votre situation
- Frais de gestion estimés à -2% inférieur à une banque traditionnelle (Moyenne des frais de courtage des Banques : 3.6% et les frais de courtage Yomoni 1.6%)
- Reporting quotidien sur la performance grâce au tableau de bord interactif
Inconvénients
- Contrôle limité sur vos placements, les experts se chargent de l'investissement en fonction du profil choisi
- Vous ne pouvez pas choisir vos actions, obligations ou ETF, c'est géré par la plateforme
En savoir plus ? RDV sur Yomoni
Pour toute nouvelle inscription et investissement de 5 000 euros, vous recevrez 50 euros offerts en cliquant sur le lien ci-dessous et en mentionnant le code de parrainage dans le formulaire : THOMAS178
OPTION 3 : Je connais la Bourse ! Je veux investir par moi-même sur les meilleures Plateformes de Trading
L’investissement actif en bourse
Si vous avez une bonne compréhension de la bourse et de la dynamique de marché, vous pourrez choisir d’investir par vous-même.
Les courtiers spécialisés mettent à votre disposition des plateformes en ligne, ou téléchargeables sur votre PC ou Smartphone qui vous permettent de passer votre ordre aux différentes bourses en France et à l'étranger en temps réel.
Vous pouvez négocier vous-même les actions, les ETF ou encore les obligations, en quelques clics sans appui externe.
Degiro est l’un des courtiers européens les plus populaires, proposant une plateforme simple et conviviale adaptée aux débutants.
DEGIRO propose les frais de courtage parmi les plus compétitifs au monde
Avantages
- Liberté de faire vos choix
- Gain d’expérience accru
- Frais de gestion réduits
Inconvénients
- Nécessite des connaissances importantes sur la Bourse et ses outils
- Ne propose pas le PEA pour le moment.
En savoir plus ? RDV sur Degiro ci-dessous
Pour toute nouvelle inscription sur Degiro, vous recevrez 20 euros offerts en cliquant sur le lien ci-dessous
CONCLUSION
Les solutions d’épargne traditionnelle comme les Assurances Vie revendues par les banques ont des rendements de plus en plus faibles chaque année. Ces coûts s'expliquent aussi par le coût des structures bancaires (employés, surfaces commerciales, bureaux...).
Investir une partie de son capital en Bourse présente de réelles opportunités pour faire fructifier votre épargne en fonction de vos connaissances et compétences comme nous l'avons vu dans les 3 options de cet article.
L'investissement en Bourse reste très rentable sur le long terme.
A titre d'information, les actions françaises affichent un rendement annuel moyen de 9% (dividendes compris) sur le long terme depuis 1968 (source : lerevenu.com/bourse). Cette tendance croissante est similaire sur les places de marchés étrangères (Amérique, Asie, Europe...), ces moyennes incluent les crises traversées depuis plus de 40 ans.